定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存是指客戶存款到期后，如果客戶沒(méi)有去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，銀行可以按照相同的存款期限和到期存款本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存，不受次數(shù)限制，轉(zhuǎn)存利息按前一到期日的利率計(jì)算。續(xù)保后不足一個(gè)存期，客戶要求提取存款的，該期利息按照續(xù)保期間提取日的現(xiàn)行利率計(jì)算。

比如客戶存入一年期A元定期存款，存款到期后客戶不要求取款或挪作他用，銀行會(huì)自動(dòng)將A元和A元在本年度產(chǎn)生的利息作為一年期定期存款存入;客戶要求一年五個(gè)月提取本息的，按照提取當(dāng)日的利率計(jì)算展期內(nèi)的五個(gè)月利率。

定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的福利：

首先，定期存款不約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，到期后按照存款利率計(jì)息。比如3年期利率為2.75%，逾期部分按0.3%計(jì)算，不計(jì)算前一次利息。這樣，你會(huì)失去兩部分利息。

其次，目前我們的存款利率是基于基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率的雙軌制，央行從2015年10月起取消了存款利率上限。因此，盡管有基準(zhǔn)利率的存在，但由于銀行各商業(yè)銀行對(duì)存款的激烈競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際執(zhí)行利率也在不斷變化。特別是在存款任務(wù)沖刺的特殊時(shí)期，如每年的開(kāi)業(yè)活動(dòng)、季度末、年末等特殊時(shí)期，許多銀行人會(huì)從事存款活動(dòng)，實(shí)際上主要是在浮動(dòng)存款利率以上增加存款。活動(dòng)期間的浮動(dòng)利率往往高于上市利率或官網(wǎng)利率，主要針對(duì)新開(kāi)戶客戶。如果約定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，則不會(huì)被認(rèn)定為新開(kāi)戶客戶，在活動(dòng)期內(nèi)無(wú)法享受浮動(dòng)利率，只會(huì)默認(rèn)上市利率，因此可能會(huì)在不知情的情況下遭受損失。

與此同時(shí)，眾所周知，在存款活動(dòng)中，許多銀行不僅提高了一些產(chǎn)品的利率，還具有贈(zèng)送積分和禮物的好處，而且還針對(duì)符合一定金額標(biāo)準(zhǔn)的新開(kāi)戶客戶。如果存10萬(wàn)，但同意自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，雖然金額達(dá)標(biāo)，但不是新開(kāi)戶。當(dāng)然，銀行不會(huì)主動(dòng)通知你去收禮物和積分。到期取出存入，即可享受活動(dòng)期間的利率，作為新開(kāi)戶客戶享受應(yīng)有的優(yōu)惠。如果拿出來(lái)再存，也可以查出有沒(méi)有錯(cuò)誤，方便及時(shí)解決。所以定期存款取出再存入需要一點(diǎn)時(shí)間，但是好處很多。

自動(dòng)轉(zhuǎn)存的缺點(diǎn)

為了減少麻煩，大部分定期存款到期后都會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。但是，選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，你可能享受不到銀行加息后的利率，陷入低利率的陷阱。存款到期不轉(zhuǎn)賬，利息會(huì)少很多。定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存是根據(jù)上市利率進(jìn)行的，但銀行上市利率與實(shí)際執(zhí)行利率之間存在差距。如果選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，就不能享受銀行的浮動(dòng)利率，銀行建議，由于存款人在存款時(shí)沒(méi)有明確的合同解釋這一部分，在利率變化后，很難準(zhǔn)確確定是按照基準(zhǔn)利率還是加息后的利率，有的銀行會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存到實(shí)行掛牌利率，而“優(yōu)惠”利率則需要存款人親自確認(rèn)并由工作人員手工操作。

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